Verkkomaksut ovat side hustle -bisneksen sydän. Väärä maksunvälittäjä voi syödä katteesi tai karkottaa asiakkaita.
Testasin kolme suosituinta vaihtoehtoa 6 kuukauden ajan. Tässä tulokset ja suositukset.
Kustannusvertailu: todelliset kulut
Stripe:
- Perustransaktio: 1,4% + 0,25 €
- Eurooppalaiset kortit: 1,4% + 0,25 €
- Amerikkalainen Express: 2,9% + 0,25 €
- Kuukausimaksu: 0 €
- Chargeback: 15 €
Paytrail:
- Perustransaktio: 1,9% + 0,25 €
- Verkkopankki: 0,5% + 0,25 €
- MobilePay: 1,9% + 0,25 €
- Kuukausimaksu: 0 €
- Chargeback: 25 €
VismaPay:
- Perustransaktio: 1,75% + 0,25 €
- Verkkopankki: 0,45% + 0,25 €
- Kuukausimaksu: 15 €
- Chargeback: 20 €
Käytännön esimerkki 1000 € kuukausimyynnillä:
| Palvelu | Kortit (80%) | Verkkopankki (20%) | Yhteensä |
|---|---|---|---|
| Stripe | 13,20 € | 3,30 € | 16,50 € |
| Paytrail | 17,20 € | 1,50 € | 18,70 € |
| VismaPay | 16,00 € + 15 € | 1,40 € | 32,40 € |
Pienillä volyymeilla Stripe voittaa selvästi.
Integrointi ja käyttöönotto
Stripe: Kehittäjäystävällisin
- API-dokumentaatio: erinomainen
- Testausympäristö: kattava
- WordPress-pluginit: toimivat hyvin
- Käyttöönotto: 1-2 päivää
Stripen kanssa pääset alkuun nopeimmin. Dokumentaatio on kristallinkirkas ja esimerkkikoodit toimivat.
Paytrail: Suomalainen helppous
- Valmis WooCommerce-integraatio
- Suomenkielinen tuki
- Verkkopankkimaksut mukana
- Käyttöönotto: 2-3 päivää
Jos myyt suomalaisille, Paytrailin verkkopankkimaksut ovat kultaakin kalliimpia. 40% asiakkaista maksaa mieluummin verkkopankilla.
VismaPay: Raskas mutta vakaa
- Vaatii teknistä osaamista
- Hidas asiakaspalvelu
- Kattavat raportit
- Käyttöönotto: 1-2 viikkoa
VismaPay sopii paremmin isommille yrityksille. Pienelle toimijalle liian monimutkainen.
Maksutavat ja asiakaskokemus
Stripe:
- Visa, Mastercard, American Express
- Apple Pay, Google Pay
- SEPA-tilisiirrot (lisämaksu)
- Ei suomalaisia verkkopankkeja
Paytrail:
- Kaikki suomalaiset verkkopankit
- Visa, Mastercard
- MobilePay, Pivo
- Siirto, Collector (osamaksu)
VismaPay:
- Verkkopankit ja kortit
- MobilePay
- Osamaksuvaihtoehdot
- Laskutus
Suomalaisille asiakkaille Paytrail tarjoaa parhaan valikoiman. Stripe toimii hyvin kansainvälisessä kaupassa.
Turvallisuus ja luotettavuus
PCI-vaatimustenmukaisuus:
- Stripe: PCI Level 1 (korkein)
- Paytrail: PCI Level 1
- VismaPay: PCI Level 1
Kaikki kolme täyttävät korkeimmat turvallisuusvaatimukset.
Petostentorjunta:
- Stripe Radar: tekoälyä hyödyntävä
- Paytrail: perustason suojaus
- VismaPay: keskitason työkalut
Stripen petostentorjunta on selvästi edistyksellisintä. Säästää rahaa pitkässä juoksussa.
Rahan saanti ja kassavirta
Maksun saapuminen tilille:
| Palvelu | Kotimaa | EU | Muualla |
|---|---|---|---|
| Stripe | T+2 | T+2 | T+7 |
| Paytrail | T+1 | T+2 | – |
| VismaPay | T+1 | T+2 | T+3 |
T = transaktiopäivä
Paytrail on nopein kotimaan maksuissa. Tärkeää pienelle yrittäjälle.
Minimisummat:
- Stripe: 1 € (automaattinen)
- Paytrail: 10 € (automaattinen)
- VismaPay: 50 € (manuaalinen)
Asiakaspalvelu ja tuki
Stripe:
- Chat 24/7 (englanniksi)
- Dokumentaatio: erinomainen
- Suomenkielinen tuki: ei ole
Paytrail:
- Puhelin arkisin 9-17
- Sähköposti 24h vasteaika
- Suomenkielinen tuki
VismaPay:
- Puhelin arkisin 8-16
- Hidas sähköpostivastaus
- Suomenkielinen tuki
Paytrailin tuki on selvästi paras suomalaiselle yrittäjälle.
Suositus eri tilanteisiin
Aloitteleva side hustleri (alle 2000 €/kk):
→ Stripe
- Edullisin pienillä volyymeilla
- Nopea käyttöönotto
- Ei kuukausimaksuja
Suomalainen verkkokauppa:
→ Paytrail
- Verkkopankkimaksut pakollisia
- Suomenkielinen tuki
- Nopeat kotimaanmaksut
Kansainvälinen myynti:
→ Stripe
- Paras globaali kattavuus
- Edistynyt petostentorjunta
- Valuutanvaihto sisäänrakennettu
Isompi liikevaihto (yli 10 000 €/kk):
→ Neuvottele hinnat
- Kaikki tarjoavat alennuksia
- VismaPay kilpailukykyinen
- Stripe Blinkistä paremmat hinnat
Piilokustannukset ja sudenkuopat
Stripe:
- Valuutanvaihto: 1% lisämaksu
- Epäonnistuneet maksut: 0,25 €
- Radar-petostentorjunta: +0,05 €/transaktio
Paytrail:
- Palautukset: 0,25 € per palautus
- Kuukausiraportti: 5 € (vapaaehtoinen)
- API-kutsut: ilmaisia
VismaPay:
- Kuukausimaksu: 15 € (pakollinen)
- Ylimääräiset raportit: 10-50 €
- Tekninen tuki: 100 €/h
Vältä nämä virheet:
- Älä valitse pelkän hinnan perusteella
- Testaa integraatio ennen päätöstä
- Kysy chargeback-käytännöistä
- Selvitä valuutanvaihtokustannukset
Oikea maksunvälittäjä riippuu bisnesmallista ja asiakaskunnasta. Aloittelijalle Stripe, suomalaiselle kaupalle Paytrail.
